Декабрь 2016

Близится конец года, многие подводят итоги. Хочу тоже подвести некий итог как года, так и всего эксперимента инвестирования длительностью уже около 5 лет. Не могу назвать точную дату начала потому что многое уже забылось, но это около 5 лет. Абсолютные цифры называть не буду потому что они могут быть у каждого человека разные. Кто-то тратит 30 тыр в месяц, кто-то 300 тыр в месяц, поэтому выкладываю пропорции и проценты. Если кому-то станет интересно примерить на себя, то можно будет подствить свою ЗП или доход. Все цифры и пропорции примерные потому что точно считать тупо лень , да и не реально. Еще, это не особо нужно, потому что я не инвестиционный фонд которому надо показывать все точные цифры доходности. Отчитываюсь только перед собой и вижу что эксперимент удачный. Да и записи иногда велись, иногда нет.

Сначала перечислю минусы нескольких лет инвестирования:

Сразу оговорюсь о том что я транжира еще тот. И речи никогда не шло об ограничении себя во всем и везде. Мы так же отдыхаем как и раньше, покупаем все необходимое, в еде себя не ограничиваем и тд)

Основные ограничения:
1. Это передвижение на 12 летнем авто, на котором катаемся уже более 8 лет и отказ от покупки нового, второго, третьего, в кредит, в ипотеку и тд.
2. Отказ от ремонта в квартире, не делали ремонт уже более 5 лет, обновление мебели тоже не стоит в приоритете.
3. Контроль расходов на всякие дорогие и не дорогие не особо нужные хотелки. Если хотелось что-то купить то 10 раз размышляли: а оно нам надо? в большинстве случаев был ответ - нет.


Теперь о плюсах, прибылях, капитале, новых целях и тд:

Плюсы:

Избавился от всех кредитов, давно была погашена ипотека.
Теперь кредиты уже в прошлом и надеюсь никогда не понадобятся.
Если что-то случиться непредвиденное, то могу в течении 2-3 дней получить любую сумму в пределах разумного и достаточную практически для всего что надо обычному человеку, просто продав часть активов или могу получить большую сумму продав все активы в течении тех же нескольких дней.

Благодаря экономии и аккуратному расходованию средств семьи, в год удается откладывать от 20 до 40% дохода. Деньги поступали не особо равномерно, поэтому и инвестировались не равномерно. Брокерский счет во время начала инвестирования был равен нулю.
За все время инвестировано, по моим примерным подсчетам, наверное, где-то немногим больше 1,5 годовых доходов. Стоимость чистых активов на брокерских счетах на данный момент составляет более 5 годовых доходов. Дивидендами в этом году получено около 5 месячных доходов(не все дивиденды еще получены), даже чуть больше.

Итоги и выводы:

Последние 2 года инвесторам дует попутный ветер. Но я не очень удовлетворен ростом дивидендов, купонов и процентов полученных моим портфелем активов. Думал что будет лучше. Хотя рост есть, в прошлом году дивидендов, % и купонов я получил меньше. В позапрошлом еще меньше. Динамика на лицо. Но в то же время - рост портфеля в этом году от переоценки более чем выдающийся. В этом году получено около 1,5 годовых доходов! Но, это чистая удача. Хотя с другой стороны, если бы ничего не делал была бы получена такая, хоть и по большому счету бумажная прибыль? Однозначно нет. Значит надо просто действовать и не думать: а стоит ли? Я предполагал такой результат когда нибудь - получил.

На данный момент мне уже можно искать друзей среди пенсионеров, потому что дивидендами в этом году получено гораздо больше чем возможная пенсия от государства по старости. Получается что уже сделал себе пенсионное обеспечение и мне в общем то без разницы, будет ее платить государство или вообще отменит. Даже если рынок рухнет и стоимость портфеля будет в разы меньше чем сейчас, все равно получу дивидендами и купонами гораздо больше чем среднестатистический российский пенсионер.
Если посчитать курсовой рост в прибыль, дивиденды, доход от работы вне биржи, то мои доходы в этом году в несколько раз больше чем мои расходы, это очень приятный факт. Этот факт сделал мою потребительскую инфляцию очень и очень низкой, я этому очень рад. Последние 2 года капитал начал расти очень быстро. Не знаю долго ли такое продлится? Но проценты прибыли за этот год, это скорее фантастика и удача, чем правило. Поэтому не стоит расслабляться. Надо помнить что рынок умеет падать и делать упор на денежный поток от дивидендов, купонов и % по депозитам, если они (депозиты) будут случаться в моем портфеле.

Этого всего пока еще мало для текущего потребления моей семьи(дивидендов и купонов), главная задача - добиться того что бы жить на дивиденды, не особо обращая внимания на курсовой рост или падение портфеля. Для этого надо еще работать над собой и над портфелем.

Среднегодовая доходность портфеля около 22-25%, с учетом первого не особо удачного года. За 2016 год - около 40% ))) Спасибо рынку и паникерам за то что переодически дают купить дешевые активы.

Новые цели:

Первые мои цели выполнены - я уже фактически пенсионер). И даже если останусь без дохода - капитал позволит не думать о деньгах много лет, даже если просто тупо его тратить. Или можно очень скромно жить на дивиденды не работая, но нужно будет затянуть пояс)

Теперь нужно ставить следующие цели и я их уже просчитал и поставил.
Цели на ближайшие 5 лет:
1. постепенно сокращать довложения в капитал извне и больше тратить на жизнь и семью, но капитал не трогать ни в коем случае(кроме экстремальных) и заниматься им плотно в плане развития.
2. Поднимать свою компетенцию в мире денег, акций и облигаций изучением соответсвующей литературы, нарабатывать опыт.
3. Постараться нарастить капитал минимум до 9-10 годовых зарплат, в оптимистичном сценарии расчитываю на 12-13. Эта цифра уже не кажется заоблачной.
4. Достичь дивидендного потока больше чем мне нужно для обеспечения семьи на 30-50%. То есть к 2022-23 или к 44-45 годам дивиденды от портфеля должны покрывать все мои расходы + 30-50% при оптимистичном сценарии. Это будет точкой невозврата для меня. Тогда встанет выбор чем дальше заниматься, если не захочу дальше работать. 50% нужны для того что бы что-то оставалось для реинвестирования в основной капитал.
5. Выполнить первые 4 пункта в том случае, если со мной ничего не случиться и буду жив и здоров. Если 4 пункта не выполнятся за 5 лет - то просто продляется время для их выполнения)

В общем эксперимент продолжается и уже, как мне кажется, перерастает во что-то большее чем увлечение... и оно требует иногда не очень много личного времени на чтение книг и отчетов.

И как резюме:
Мы очень сильно переоцениваем то что можем сделать за один год и очень сильно недооцениваем то что можем сделать за 10 лет.